Assurance maladie grave
Protégez votre famille et votre avenir
Qu’est-ce que l’assurance maladie grave?
L’assurance maladie grave offre une protection et un soutien financier en cas de diagnostic de maladie grave couverte, comme le cancer, une crise cardiaque, la maladie d’Alzheimer ou un accident vasculaire cérébral. Contrairement à l’assurance maladie qui paie les médecins et les hôpitaux, il s’agit d’une somme forfaitaire non imposable qui vous est versée directement et que vous pouvez utiliser selon vos besoins.
Un diagnostic de maladie grave peut entraîner des coûts inattendus qui peuvent avoir une incidence sur vous, votre famille ou votre entreprise. L’assurance maladie grave permet de réduire le stress financier pendant que vous vous concentrez sur votre rétablissement et peut être utilisée pour diverses dépenses telles que :
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Frais médicaux et de traitement
Elle couvre les dépenses pour les médicaments sur ordonnance, les soins médicaux à domicile et les déplacements pour un traitement spécialisé.
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Frais de subsistance et dépenses quotidiennes
Elle couvre les dépenses courantes, les factures de cartes de crédit et les coûts liés à l’aménagement du logement ou du véhicule.
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Protection des revenus et de l’épargne
Elle couvre la perte de revenus pendant le traitement et la convalescence et peut protéger votre épargne contre l’épuisement.
La maladie du rein chronique touche environ un Canadien sur dix.
Au Canada, une personne est victime d’un accident vasculaire cérébral toutes les cinq minutes.
Au total, 45 % des Canadiens devraient recevoir un diagnostic de cancer au cours de leur vie.
D’ici 2030, les chercheurs prévoient que près d’un million de Canadiens vivront avec la démence.
À qui s’adresse l’assurance maladie grave?
L’assurance maladie grave est conçue pour atténuer les difficultés financières liées à une maladie couverte. Quel que soit votre âge, votre situation familiale ou le fait que vous soyez propriétaire d’une entreprise, l’assurance maladie grave devrait constituer un élément essentiel de votre planification financière.
Emma et Jason économisaient pour acheter leur première maison lorsqu’Emma a reçu un diagnostic de sclérose en plaques. La prestation d’assurance maladie grave de 50 000 $ a permis à Jason de réduire ses heures de travail et de participer aux soins d’Emma. Ils ont utilisé les fonds pour des traitements spécialisés qui n’étaient pas couverts par l’assurance et ont modifié leur appartement pour répondre à l’évolution des besoins en matière de mobilité d’Emma, sans toucher à la mise de fonds pour l’achat de leur maison.
Lorsque Miguel, alors âgé de 45 ans et propriétaire d’un restaurant, a été victime d’un accident vasculaire cérébral, le versement d’une prestation de 75 000 $ pour maladie grave lui a permis d’embaucher un gestionnaire temporaire pendant sa convalescence. Il a ainsi pu éviter la fermeture de son entreprise et protéger les moyens de subsistance de ses 12 employés. Ce coussin financier lui a donné le temps de se réadapter correctement au lieu de reprendre le travail trop tôt.
Nos produits d’assurance maladie grave
Wawanesa offre deux régimes conçus pour répondre à vos besoins, à ceux de votre famille ou à ceux de votre entreprise. Lorsque vous envisagez de souscrire une assurance maladie grave, tenez compte de votre âge, de votre état de santé, de votre mode de vie actuel, des antécédents médicaux de votre famille et de vos objectifs financiers à long terme. Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus vos taux seront bas.
| Avantages | Protection complète en cas de maladie grave | Protection de base en cas de maladie grave |
|---|---|---|
| Avantages Maladies couvertes | Protection complète en cas de maladie grave 26 | Protection de base en cas de maladie grave 4 |
| Avantages Examen médical requis | Protection complète en cas de maladie grave Oui, un questionnaire médical. Tests supplémentaires en fonction de l’âge | Protection de base en cas de maladie grave Aucun examen medical. 8 questions de qualification sont requises |
| Avantages Montant de couverture offert | Protection complète en cas de maladie grave 10 000 $ à 2 000 000 $ | Protection de base en cas de maladie grave 10 000 $ à 100 000 $ |
| Avantages Âge admissible | Protection complète en cas de maladie grave 18 à 60 ans | Protection de base en cas de maladie grave 18 à 60 ans |
| Avantages Couverture jusqu’à 75 ans | Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Oui |
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Avantages
Régimes offerts :
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Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Oui |
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Avantages
Régime temporaire 10 ans renouvelable Renouvelable tous les 10 ans une fois la période d’assurance initiale écoulée, jusqu’à 75 ans |
Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Oui |
| Avantages Primes garanties au moment de l’établissement | Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Oui |
| Avantages Versement d’une somme forfaitaire exonérée d’impôt | Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Oui |
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Avantages
Paiement partiel de la prestation[1] Au diagnostic de l’un des problèmes de santé diagnostiqués à un stade précoce ou du problème médical ayant entraîné la perte d’autonomie temporaire |
Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Non |
| Avantages Avenant remboursement des primes au décès | Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Oui |
| Avantages Échangeable[2] | Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Oui |
| Avantages Avenant d’assurance maladie grave pour enfants (facultatif) | Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Oui |
| Avantages Avenant d’exonération de primes d’assurance invalidité (facultatif) | Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Non |
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Avantages
Services médicaux spécialisés de Teledoc Accès à des conseils médicaux spécialisés pour vous et votre famille lorsque vous en avez le plus besoin |
Protection complète en cas de maladie grave Oui | Protection de base en cas de maladie grave Oui |
- Le paiement partiel s’élève à 15 % du montant de couverture choisi, jusqu’à concurrence de 50 000 $.↩
- L’assurance temporaire 10 ans peut être échangée contre une assurance temporaire jusqu’à 75 ans ou une assurance temporaire jusqu’à 75 ans avec remboursement de la prime au rachat ou à l’échéance avant 60 ans.↩
Remboursement de la prime au rachat ou à l’échéance
Le remboursement de la prime au rachat ou à l’échéance offre une flexibilité financière en vous donnant la possibilité de récupérer les primes que vous avez payées si vous décidez de mettre fin à votre police de manière anticipée, le montant du remboursement augmentant progressivement à partir de l’âge de 60 ans ou après la 10e année d’assurance, jusqu’à un remboursement total de 100 % à l’âge de 75 ans.
| Âge (rachat ou résiliation) | Pourcentage de remboursement des primes |
|---|---|
| 60 à 64 ans | 70 % |
| 65 à 69 ans | 80 % |
| 70 à 74 ans | 90 % |
| 75 | 100 % |
Vous êtes prêt à en discuter?
Votre courtier d’assurance pourra vous offrir une police sur mesure et répondra rapidement à toutes vos questions.
Protection complète en cas de maladie grave
La protection complète en cas de maladie grave est un produit d’assurance maladie grave entièrement souscrit par Wawanesa Vie, qui couvre un certain nombre de maladies :
- Lésion cérébrale acquise
- Chirurgie de l’aorte
- Anémie aplasique
- Méningite bactérienne
- Tumeur cérébrale bénigne
- Cécité
- Cancer
- Coma
- Pontage aortocoronarien
- Surdité
- Démence, dont la maladie d’Alzheimer
- Crise cardiaque grave
- Remplacement ou réparation valvulaire
- Insuffisance rénale
- Perte d’autonomie
- Perte de membres
- Perte de la parole
- Défaillance d’un organe vital (sur liste d’attente)
- Greffe d’un organe vital
- Maladie des motoneurones
- Sclérose en plaques
- Infection au VIH en milieu de travail
- Paralysie
- Maladie de Parkinson et syndromes parkinsoniens atypiques spécifiés
- Brûlures graves
- Crise cardiaque grave
- Accident vasculaire cérébral (AVC)
Protection de base en cas de maladie grave
La protection de base en cas de maladie grave est un produit d’assurance maladie grave à émission simplifiée de Wawanesa Vie, qui couvre les maladies les plus courantes :
- Cancer
- Pontage aortocoronarien
- Crise cardiaque grave
- Accident vasculaire cérébral (AVC)
Perte d’autonomie temporaire
La perte d’autonomie temporaire signifie que vous ne pouvez pas accomplir seul au moins deux des cinq activités quotidiennes de base en raison d’une maladie ou d’une blessure pendant au moins 90 jours, y compris se laver, s’habiller, gérer les fonctions intestinales et urinaires, se déplacer et se nourrir. Un médecin et un ergothérapeute doivent confirmer cette affection pour que vous soyez admissible au paiement partiel. Consultez votre courtier pour plus de détails, y compris les exclusions.