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Life Insurance Products Offered

Même s’il peut sembler y avoir une grande variété de polices d’assurance sur le marché, elles appartiennent toutes à l’une de deux catégories : l’assurance vie entière et l’assurance vie temporaire. Comme le nom l’indique, l’assurance vie entière est permanente (jusqu’au décès) et l’assurance-vie temporaire a une durée limitée. La plupart des gens ont besoin d’une combinaison de ces deux types pour répondre à leurs besoins. Les exemples de besoins permanents couverts par le premier type seraient les frais d’obsèques, le revenu des survivants, l’impôt sur le gain de capital au décès, l’impôt à verser sur des REER et FERR et les legs à des organismes de bienfaisance. Les exemples de besoins temporaires seraient les versements hypothécaires, le coût des études d’un enfant et les prêts à la consommation.



Assurance vie entière

Vie entière Ce genre de régime fournit un montant de base garanti pendant toute la vie de l’assuré. L’assurance vie entière existe en deux plans de paiement de la prime, le plan 100 et le plan 20. Dans le premier cas, vous continuez de payer la prime jusqu’à l’âge de 100 ans. Dans le deuxième cas, vous payez les primes de la police de base pendant 20 ans seulement. Les primes de l’assurance vie entière sont fixes : il est garanti qu’elles n’augmenteront jamais. À la fin de la période de paiement de la prime, la police est considérée comme étant entièrement payée (« libérée ») et vos garanties d’assurance permanente ne diminueront jamais. Sont assurables sur la vie entière les personnes de 15 jours à 80 ans. Ce type d’assurance constitue une option avantageuse si vous cherchez une protection permanente pour vous-même, vos enfants et vos petits-enfants. Les titulaires de police vie entière ont droit à un dividende annuel qui varie selon le rendement du compte participatif. Ce dividende sert à acheter des tranches supplémentaires d’assurance-vie (les bonis en assurance libérée). Tout bonus en assurance libérée est permanent; il n’a pas de date d’expiration et n’exige pas le paiement d’une prime. Consultez la brochure de l’assurance vie entière 20

Assurance-vie à acceptation garantie - Ce régime s’adresse aux personnes de 45 à75 ans. Il s’agit d’une assurance-vie entière ne comportant que cinq questions d’admissibilité. Les primes sont garanties, fixes et payables sur une durée de 20 ans seulement. En cas de décès de cause non accidentelle, la prestation s’élève à : la restitution de prime majorée de 10% d’intérêts si le décès survient au cours des deux premières années; la valeur nominale si le décès se produit après les deux premières années. En cas de décès de cause accidentelle, la prestation s’élève à : la restitution du double de la prime si le décès survient avant les 75 ans de l’assuré; la valeur nominale si le décès survient aux 75 ans de l’assuré ou plus tard. La prestation de décès est payée au titulaire du contrat s’il est toujours vivant à la plus tardive de deux échéances, soit l’atteinte de l’âge de 85 ans* ou la fin des 20 années de cotisation. Brochure de l’assurance-vie à acceptation garantie


Assurance-vie temporaire

L’assurance-vie à échéance 10, 15, 20, 25 et 30 et à échéance 80 ans - ces régimes consistent dans une assurance renouvelable et transformable à échéance de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans de cotisation et dans une assurance échue à l’âge de 80 ans, également renouvelable et transformable. Le montant assuré est fixe et toutes les primes sont garanties. Les régimes à échéance 10, 15, 20, 25 ou 30 peuvent être renouvelés jusqu’aux 100 ans de l’assuré, après quoi l’assurance se poursuit sur la vie entière sans autre versement de prime. Avec l’assurance-vie à échéance 80 ans, l'assuré verse une prime fixe jusqu’à l’âge de 80 ans. Il peut alors renouveler l’assurance jusqu’à ses 100 ans, après quoi il la conservera sur sa vie entière sans autre versement de prime. Les régimes d’assurance-vie temporaire peuvent également se superposer en ajoutant à un régime de base jusqu’à quatre avenants de périodes d’assurance stipulant diverses durées initiales pour une même police.

Acceptation préférentielle de l’assurance temporaire - Dans le contexte de l’importance accordée aujourd’hui à l’hygiène de vie, l’assurance-vie temporaire offre une plus grande variété de catégories de style de vie. Wawanesa Vie récompense un style de vie sain avec des primes inférieures. Les catégories d’acceptation préférentielle offerte pour l’assurance-vie temporaire sont trois catégories non-fumeurs et deux catégories fumeur.

Garantie maladie grave à acceptation rapide - Ce type de protection est conçu pour vous fournir une aide financière pour prendre soin de vous-même et de vos proches après avoir survécu à une maladie grave, afin de conserver votre qualité de vie. Cette garantie apporte une somme forfaitaire exemptée d’impôt au titulaire de la police à la première apparition d’une maladie couverte chez l’assuré, à condition que celui-ci survive au-delà de la période de carence après l’apparition de la maladie. Cette période est de jours à compter du diagnostic, sauf pour la perte de la parole (6 mois) et la paralysie (90 jours). Aucune prestation de frais de subsistance n’est payable si un cancer est diagnostiqué dans un délai de 90 jours. Trois niveaux de garantie maladie grave à acceptation rapide sont offerts : 10 ans renouvelables jusqu’à 75 ans, fixe jusqu’à 75 ans et fixe jusqu’à 75 ans avec restitution de primes flexible. La garantie maladie grave à acceptation rapide est offerte dès que le demandeur répond par la négative à seulement huit questions d’admissibilité, sous réserve de l’absence d’avis défavorable du Medical Insurance Bureau. Consulter la brochure de la garantie maladie grave

* Remarque: Possibilité de gain imposable à l’échéance ou au rachat.

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